Was ist Kreditwürdigkeit? Grundlagen & Bedeutung

Was ist Kreditwürdigkeit?

Kreditwürdigkeit, auch als Bonität bezeichnet, ist die Fähigkeit eines Wirtschaftssubjekts, aufgenommene Schulden zurückzahlen zu können (wirtschaftliche Bonität), sowie der Wille, diese zurückzuzahlen (Zahlungswilligkeit). Sie dient als Maßstab für die Beurteilung, ob ein potenzieller privater oder institutioneller Kreditnehmer in der Lage ist, für einen zur Verfügung gestellten Kredit vereinbarungsgemäß Zinsen und Tilgung zu leisten.

Grundsätzlich umfasst die Kreditwürdigkeit zwei wesentliche Komponenten: die persönliche und die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Die persönliche Kreditwürdigkeit ist gegeben, wenn der Kreditnehmer aufgrund seiner Zuverlässigkeit, seiner beruflichen und fachlichen Qualifikation oder seiner unternehmerischen Fähigkeiten Vertrauen verdient. Bei der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit hingegen geht es um die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit aufgrund seiner vergangenen und prognostizierbaren wirtschaftlichen Verhältnisse zurückzuzahlen (Kapitaldienstfähigkeit).

Banken haben ein fundamentales Interesse daran, dass Kredite pünktlich und vollständig zurückgezahlt werden – nicht zuletzt, weil sie dabei mit dem Geld ihrer Einleger arbeiten. Darüber hinaus sind Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, Kredite nur dann zu vergeben, wenn der Kreditnehmer voraussichtlich in der Lage ist, die Rückzahlung innerhalb der vereinbarten Vertragslaufzeit zu leisten. Diese Verpflichtung dient dem Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung und dem Kreditgeber vor Ausfällen.

Für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit analysieren Banken folgende Faktoren:

• Persönliche Verhältnisse sowie gegenwärtige und zu erwartende Einkommens- und Vermögensverhältnisse
• Wirtschaftliche Fähigkeiten und Kapitaldienstfähigkeit anhand von Einkommensnachweisen, Bilanzen und weiteren Unterlagen
• Bei Immobilienkrediten zusätzlich die Gesamtverschuldung und den Wert der als Sicherheit dienenden Immobilie

Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung greift der Kreditgeber auf sein internes Risikoklassifizierungsverfahren zurück. Dies ist eine Anwendung, die eine Vielzahl von Daten auswertet und dann das Ausfallrisiko beziffert. Hierbei werden sowohl qualitative als auch quantitative Faktoren berücksichtigt, um eine möglichst genaue Einschätzung der Zahlungsfähigkeit zu erhalten.

Eine ausreichende Kreditwürdigkeit ist für die Vergabe von Krediten durch Banken und andere Finanzakteure eine notwendige Bedingung. Während eine gute Bonität dazu führen kann, dass Kreditnehmer günstigere Konditionen erhalten, kann eine schlechte Bonität hingegen zur Folge haben, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird.

Bei Immobilienkrediten muss der Kreditgeber besonders gründlich prüfen. Hier wird nicht nur die Kapitaldienstfähigkeit, sondern auch die Werthaltigkeit der gegebenen Sicherheiten, insbesondere der Grundschuld oder Hypothek, überprüft. Kreditnehmer müssen entsprechende Unterlagen über das finanzierte Objekt vorlegen, damit der Kreditgeber sich ein Bild vom Beleihungswert der Immobilie als Kreditsicherheit machen kann.

Von Kreditnehmern, denen Kredite von insgesamt mehr als 750.000 € gewährt werden, müssen sich die Kreditinstitute aufgrund der Vorschrift des Kreditwesengesetzes die wirtschaftlichen Verhältnisse, insbesondere durch Einsichtnahme in vertrauliche Unterlagen oder die Vorlage eines Jahresabschlusses, offenlegen lassen.

Welche Faktoren beeinflussen die Kreditwürdigkeit?

Die Beurteilung der Kreditwürdigkeit basiert auf verschiedenen Faktoren, die Banken und Finanzinstitute vor der Kreditvergabe gründlich prüfen. Die monatlichen Einkommensverhältnisse spielen dabei eine zentrale Rolle. Kreditgeber analysieren das aktuelle Nettoeinkommen, eventuelle Nebeneinkünfte und bestehende Vermögenswerte, um die Zahlungsfähigkeit einzuschätzen. Besonders bei Angestellten in der Probezeit oder mit befristetem Arbeitsvertrag besteht ein höheres Risiko für sinkende Einnahmen, was zu einer schlechteren Bonitätseinstufung führt.

Die Beschäftigungsdauer beim Arbeitgeber ist ebenfalls entscheidend. Je länger ein Angestellter bereits bei einem Unternehmen tätig ist, desto höher sind die Chancen bei der Kreditvergabe. Hingegen wirken sich Probezeiten oder befristete Arbeitsverträge oft negativ auf die Kreditwürdigkeit aus.

Ein weiterer maßgeblicher Faktor ist die Berufsgruppe. Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst haben aufgrund ihres regelmäßigen Einkommens und ihrer sicheren Beschäftigung sehr gute Aussichten, einen Kredit zu erhalten. Selbstständige und Freiberufler müssen dagegen oft Lohnnachweise der vergangenen drei Jahre einreichen, um ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen.

Den Einnahmen werden die regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen gegenübergestellt. Dazu gehören:

• Miete und Wohnnebenkosten
• Versicherungen und Telekommunikationskosten
• Bestehende Kreditverpflichtungen
• Unterhaltszahlungen
• Kosten für die Lebenshaltung

Das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit beeinflusst die Kreditwürdigkeit maßgeblich. Wenn Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nicht termingerecht nachkommen, wirkt sich das negativ auf ihren Score aus. Ein durch die Bank gekündigtes Darlehen, ein Eintrag im Schuldnerverzeichnis oder eine offene Rechnung schaden der Kreditwürdigkeit und können zu Negativmerkmalen bei der SCHUFA führen. Auch Insolvenz- oder Mahnverfahren bedeuten ein erhöhtes Ausfallrisiko.

Zusätzlich beeinflussen persönliche Faktoren wie Alter und Familienstand die Kreditwürdigkeit. Die besten Chancen auf günstige Zinssätze haben Verheiratete oder Personen in Partnerschaften, da sie mit zwei Einkommen punkten können. Singles mit gutem Einkommen und einwandfreier SCHUFA haben in der Regel ebenfalls keine Probleme. Allerdings kann es für Alleinstehende mit Kind schwieriger sein, da Unterhaltszahlungen und Kindergeld von Banken bei der Haushaltsrechnung oft nicht anerkannt werden.

Auch die Anzahl der Kreditanfragen ist relevant. Zu viele Anfragen innerhalb kurzer Zeit können sich negativ auswirken. Deshalb sollten Kreditinstitute bei größeren Summen, wie sie für eine Baufinanzierung nötig sind, immer eine „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der SCHUFA stellen, da diese im Gegensatz zur regulären Kreditanfrage keinen negativen Einfluss auf die Bonität hat.

Bei Immobilienfinanzierungen ist das Eigenkapital von großer Bedeutung. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer positiven Zusage. Idealerweise sollten mindestens die Erwerbsnebenkosten, die bis zu 15% des Kaufpreises betragen können, aus eigener Tasche bezahlt werden. Zudem wirkt sich der Wert der Immobilie auf die Kreditvergabe aus. Banken berechnen den Beleihungswert, der etwa 20-30% niedriger als der errechnete Verkehrswert ist.

Der Wohnort kann ebenso die Kreditwürdigkeit beeinflussen. Wer in einer Gegend mit hoher Arbeitslosigkeit und geringen Einkommen lebt, riskiert eine niedrigere Bonitätseinstufung. Hingegen wirkt sich ein längerer Aufenthalt am selben Wohnort positiv aus, da der Kreditnehmer für Gläubiger als gut auffindbar gilt.

Wie funktioniert die Bonitätsprüfung bei Banken?

Bevor Kreditgeber einen Kredit vergeben, führen sie eine umfassende Bonitätsprüfung durch, um das Ausfallrisiko zu beziffern. Diese Prüfung bildet die Grundlage für die Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit gewährt wird. Bei einer guten Bonität können Kreditnehmer oft von günstigeren Zinsen profitieren. Das Verfahren der Bonitätsprüfung bei Banken unterteilt sich in zwei wesentliche Komponenten: die persönliche und die materielle Kreditwürdigkeit.

Persönliche Kreditwürdigkeit

Die persönliche Kreditwürdigkeit bezieht sich auf subjektiv-persönliche Eigenschaften des Antragstellers. Hierbei geht es nicht um Fakten und Zahlen, sondern um die Person selbst. Banken bewerten dabei insbesondere die Zahlungswilligkeit sowie die Zuverlässigkeit und Glaubwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers.

Im Rahmen dieser Prüfung analysieren Kreditinstitute mehrere persönliche Aspekte:

• Das Auftreten des Kreditnehmers
• Die aktuelle Lebenssituation und den Familienstand
• Die Ordentlichkeit bei der Einreichung der Unterlagen
• Die Wohngegend bzw. Stadt des Antragstellers
• Die Dauer des aktuellen Arbeitsverhältnisses

Diese scheinbar subjektiven Merkmale ergänzen die Auskünfte zur Bonität und sind entscheidend für die Gesamtbewertung. Die persönliche Komponente ermöglicht es Banken, über die reinen Zahlen hinaus die Zuverlässigkeit eines Kreditnehmers einzuschätzen.

Materielle Kreditwürdigkeit

Die materielle, auch wirtschaftliche Kreditwürdigkeit genannt, umfasst dagegen konkrete Fakten und Zahlen. Sie spiegelt die finanzielle Leistungsfähigkeit eines Kreditnehmers wider und zeigt, ob dieser wirtschaftlich in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Bei dieser Prüfung untersuchen Banken folgende wirtschaftliche Faktoren:

• Höhe des monatlichen Einkommens
• Regelmäßige Ausgaben und finanzielle Verpflichtungen
• Art des Arbeitsverhältnisses (befristet oder unbefristet)
• Vorhandene Schulden und Verbindlichkeiten
• Angespartes Kapital und Vermögenswerte

Darüber hinaus fragen Kreditinstitute Bonitätsdaten bei deutschen Auskunfteien wie der SCHUFA oder Creditreform Boniversum ab. Diese speichern Informationen darüber, ob in der Vergangenheit Kredite und Rechnungen zuverlässig beglichen wurden. Zudem können auch Daten über aktuell offene Kredite sowie Inkasso- oder Gerichtsdaten dort vorliegen.

Für die Bonitätsprüfung selbst nutzt der Kreditgeber sein internes Risikoklassifizierungsverfahren, das eine Vielzahl von Daten auswertet und das Ausfallrisiko beziffert. Diese Anwendung ist ein wesentliches Instrument zur Entscheidungsfindung.

Bei Immobilienkrediten ist die Prüfung besonders umfassend. Hier muss der Kreditgeber nicht nur die Kapitaldienstfähigkeit und Gesamtverschuldung prüfen, sondern auch untersuchen, ob die für den Kredit gegebenen Sicherheiten, insbesondere Grundschuld oder Hypothek, werthaltig sind. Kreditnehmer müssen daher Unterlagen über das finanzierte Objekt vorlegen, damit der Kreditgeber den Beleihungswert der Immobilie als Kreditsicherheit beurteilen kann.

Alle gewonnenen Informationen dienen letztlich dazu, Rückschlüsse auf die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kreditrückzahlung zu ziehen. Die Gesamtbewertung aus persönlicher und materieller Kreditwürdigkeit entscheidet schließlich über die Kreditvergabe und die jeweiligen Konditionen.

Welche Rolle spielt die SCHUFA?

Im deutschen Kreditsystem nimmt die SCHUFA eine Schlüsselposition ein. Bei Kreditentscheidungen, Mietverträgen und sogar beim Abschluss von Mobilfunkverträgen wird häufig ihre Auskunft eingeholt, um das Ausfallrisiko zu bewerten. Banken und andere Unternehmen nutzen die von der SCHUFA bereitgestellten Informationen als wesentliche Entscheidungsgrundlage.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Entgegen der verbreiteten Annahme handelt es sich nicht um eine Behörde, sondern um ein Unternehmen, das Bonitätsdaten von Verbrauchern sammelt und verwaltet. Die 1927 gegründete Organisation erhält von ihren Vertragspartnern Informationen über die Eröffnung von Girokonten, die Ausgabe von Kreditkarten, den Abschluss von Leasingverträgen und Krediten.

Die SCHUFA arbeitet nach dem Gegenseitigkeitsprinzip: Ihre Vertragspartner wie Banken, Handelsunternehmen, Telekommunikationsgesellschaften und Energieversorger melden Daten zum Zahlungsverhalten ihrer Kunden und können gleichzeitig Informationen abfragen. Dadurch entsteht ein umfassendes Netzwerk zum Austausch von Bonitätsinformationen. Nach eigenen Angaben verfügt die SCHUFA über Daten zu 68 Millionen Menschen in Deutschland, wobei zu mehr als 90 Prozent ausschließlich positive Informationen gespeichert sind.

Wie entsteht der SCHUFA-Score?

Der SCHUFA-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert, der angibt, wie wahrscheinlich eine Person ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Er wird mittels statistischer Verfahren berechnet und dient Kreditgebern als objektive Grundlage für ihre Risikoeinschätzung. Die genaue Berechnungsmethodik gilt allerdings als Geschäftsgeheimnis der SCHUFA.

Die SCHUFA unterscheidet zwischen zwei Arten von Scores:

1. Basisscore: Ein Prozentwert zwischen 0 und 100 Prozent, der alle drei Monate neu berechnet wird. Je höher der Score, desto geringer wird das Ausfallrisiko eingeschätzt. Da für jede Person eine Sterbewahrscheinlichkeit besteht, kann niemand die vollen 100 Prozent erreichen.
2. Branchenscores: Diese sind auf die anfragende Branche abgestimmt. So erhalten beispielsweise Banken, Sparkassen, Telekommunikationsunternehmen oder der Handel unterschiedliche Scores, die an ihre spezifischen Anforderungen angepasst sind.

Ab Herbst 2025 plant die SCHUFA, mehr Transparenz zu schaffen, indem sie Verbrauchern vollen Einblick in die Berechnung ihres Scores gewährt. Dies soll digital über eine App oder online erfolgen.

Welche Daten werden verwendet?

Die SCHUFA sammelt und speichert verschiedene persönliche und finanzielle Daten, darunter:

• Basisdaten wie Name, Geburtsdatum, Geschlecht und Anschrift
• Informationen zu Bankkonten und Kreditkarten
• Daten zu laufenden Krediten und Leasingverträgen
• Mobilfunkverträge und Vereinbarungen mit Versandhäusern
• Negativinformationen wie Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren
• Einträge aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen

Wichtig zu wissen ist, dass die SCHUFA keine Informationen zu Einkommen, Vermögen, Beruf, politischer Orientierung, Konfession oder Nationalität sammelt. Außerdem werden laut SCHUFA keine Daten aus sozialen Netzwerken bezogen.

Die gesammelten Daten dienen als Grundlage für die Bonitätsbewertung, die wiederum maßgeblich für die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers ist. Ein niedriger SCHUFA-Score kann zur Ablehnung von Kreditanträgen führen oder höhere Zinsen zur Folge haben. Folglich hat die SCHUFA einen erheblichen Einfluss darauf, ob und zu welchen Konditionen Verbraucher Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten.

Allerdings ist zu beachten, dass die SCHUFA-Auskunft nur eine von mehreren Entscheidungsgrundlagen darstellt. Die endgültige Entscheidung über die Kreditvergabe treffen die Unternehmen selbst, wobei sie in der Regel weitere Faktoren wie Einkommen und Ausgaben berücksichtigen.

Wie kann man die eigene Kreditwürdigkeit verbessern?

Eine gute Kreditwürdigkeit öffnet finanzielle Türen und ermöglicht günstigere Kreditkonditionen. Mit gezielten Maßnahmen kann jeder seine Bonität verbessern und damit seine finanziellen Möglichkeiten erweitern.

Pünktliche Zahlungen leisten

Die Zahlungsmoral hat entscheidenden Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Rechnungen sollten daher immer innerhalb der angegebenen Fristen beglichen werden. Dies gilt für monatliche Handyrechnungen, Einkäufe im Online-Handel, Möbelkäufe auf Raten sowie alle anderen finanziellen Verpflichtungen. Unbezahlte oder verspätet bezahlte Rechnungen führen zu Mahnverfahren und verschlechtern die Bonität erheblich. Für regelmäßige Zahlungen empfiehlt sich die Einrichtung von Daueraufträgen oder die Nutzung des Lastschriftverfahrens, um das Risiko zu minimieren, eine Rechnung zu übersehen.

Fehlerhafte SCHUFA-Einträge prüfen

Die SCHUFA speichert Daten von rund 68 Millionen Privatpersonen und 6 Millionen Unternehmen in Deutschland. Bei dieser Datenmenge können Fehler auftreten, etwa durch Namensgleichheit oder fehlerhafte Datenverarbeitung. Gemäß § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes können Verbraucher jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei allen Auskunfteien anfordern. Diese Möglichkeit sollte genutzt werden, um die gespeicherten Daten auf Richtigkeit zu überprüfen.

Falscheinträge entstehen häufig durch fehlerhafte Datenübermittlungen seitens der Unternehmen, die der SCHUFA Informationen melden – etwa Banken, Versandhändler oder Inkassodienste. Ein typisches Beispiel: Eine Rechnung wurde fristgerecht bezahlt, dennoch meldet der Händler irrtümlich einen Zahlungsverzug. In solchen Fällen besteht ein Anspruch auf Löschung oder Berichtigung der falschen Angaben. Nachweislich falsche Einträge müssen umgehend gelöscht werden.

Kreditanfragen vermeiden

Zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit können die Bonität beeinträchtigen und zu abgelehnten Anträgen führen. Bei Kreditvergleichen sollten daher unbedingt unverbindliche Angebote eingeholt werden. Entscheidend ist, dass die Bank dabei nur eine „Konditionsanfrage“ bei der SCHUFA stellt. Im Gegensatz zur regulären Kreditanfrage hat diese keinen Einfluss auf die Bonität und bleibt für andere Banken unsichtbar.

Wichtig ist der Unterschied zwischen Kreditanfrage und Konditionsanfrage:

• Konditionsanfrage: Unverbindlich und ohne negative Auswirkungen auf den Score-Wert
• Kreditanfrage: Wird im SCHUFA-Score berücksichtigt und kann bei mehrfacher Stellung in kurzer Zeit die Kreditwürdigkeit verschlechtern

Bei einer Ablehnung sollte man einige Wochen oder Monate warten, bevor ein neuer Antrag gestellt wird.

Langfristige Bankbeziehungen pflegen

Häufige Bankwechsel wirken sich negativ auf die Bonitätseinstufung aus. Auskunfteien interpretieren den häufigen Wechsel der Bank als mögliches Anzeichen für eine Identitätsverschleierung. Deshalb werden ungenutzte Girokonten und Kreditkarten am besten gekündigt. Lange Vertragsbeziehungen zu einer Bank hingegen wirken sich positiv aus und werden mit einem besseren Bonitätsscore belohnt.

Darüber hinaus haben Unternehmen mit einer guten Beziehung zu ihrer Hausbank bessere Chancen auf eine Kreditzusage und günstigere Konditionen. Banken und Kreditgeber vertrauen Kunden eher, die sie gut kennen und mit denen sie bereits eine langfristige Geschäftsbeziehung pflegen. Eine stabile Bankverbindung sollte daher so lange wie möglich aufrechterhalten werden, vorausgesetzt, man ist mit den Leistungen zufrieden.

Was bedeutet Kreditwürdigkeit für Unternehmen?

Für Unternehmen ist die Kreditwürdigkeit ein entscheidender Faktor bei der Kapitalbeschaffung und beeinflusst maßgeblich die Finanzierungskonditionen. Die Bonität eines Unternehmens wird anhand verschiedener Kriterien gemessen und spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, mit der ein Unternehmen seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird.

Geschäftszahlen und Eigenkapital

Die finanzielle Lage eines Unternehmens bildet das Herzstück der Bonitätsbewertung. Banken analysieren hierfür primär Jahresabschlüsse, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Bilanzkennzahlen. Besonders die Eigenkapitalquote gilt als wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit. Sie beschreibt das prozentuale Verhältnis des Eigenkapitals zum Gesamtkapital eines Unternehmens und gibt Aufschluss über dessen finanzielle Stabilität.

Folgende Richtwerte gelten für die Eigenkapitalquote:

• Unter 10%: Kritischer Bereich, der als problematisch angesehen wird
• 10-20%: Vorsicht geboten, finanzielle Stabilität eingeschränkt
• 20-30%: Solide Basis, ausreichende Kreditwürdigkeit
• Über 25-30%: Sehr gute Bonität, hervorragende Kreditwürdigkeit

Neben der Eigenkapitalquote fließen weitere Finanzkennzahlen in die Bewertung ein, darunter:

• Schuldentilgungsdauer: (Fremdkapital – liquide Mittel) / Cash Flow
• Umsatzrentabilität: Ergebnis vor Steuern / Betriebsleistung x 100
• Cash-Flow-Quote als Basis für die Bedienung des Kapitaldienstes

Unternehmen mit einer guten Bonität befinden sich gegenüber Banken in einer vorteilhaften Verhandlungsposition. Sie erhalten bei vielen Anbietern Kredit und können günstigere Konditionen durchsetzen. Hingegen müssen Unternehmen mit schlechter Bonität mit Risikozuschlägen oder sogar Kreditabsagen rechnen.

Management und Marktposition

Während die Bilanzkennzahlen als „Hardfacts“ bezeichnet werden, spielen auch qualitative Faktoren – sogenannte „Softfacts“ – eine wesentliche Rolle bei der Bonitätsbewertung von Unternehmen. Die Qualität des Managements ist hierbei ein entscheidender Faktor für die Kreditwürdigkeit.

Bei der Bewertung des Managements analysieren Banken insbesondere:

• Erfolgsfaktoren für die zukünftige Unternehmensentwicklung
• Zuverlässigkeit bei der Bereitstellung von Informationen
• Nachfolgeplanung und strategische Konzepte

Darüber hinaus wird die Marktposition des Unternehmens bewertet. Hierzu zählen:

• Branchensituation und Wettbewerbsposition
• Marktanteil und Differenzierung der Produkte
• Kundenportfolio und Wachstumsaussichten

Bemerkenswert ist, dass ein gutes Unternehmen auch in einer Branche mit schwieriger Situation ein überdurchschnittliches Rating erhalten kann. Dies trifft zu, wenn das Unternehmen fähig ist, sich auf Branchenrisiken einzustellen und sich zumindest teilweise von der allgemeinen Branchenentwicklung abzukoppeln.

Banken erstellen im Rahmen ihrer Bonitätsprüfung ein internes Rating, welches die Unternehmen in eine von typischerweise 18 Ratingklassen einstuft. Diese Einstufung beeinflusst direkt die Kreditkonditionen: Je besser das Unternehmen eingestuft wird, desto geringer ist das Kreditrisiko für die Bank, was zu günstigeren Zinskonditionen führt.

Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen wird allerdings nicht nur von Banken bewertet. Auch Lieferanten und Geschäftspartner haben ein berechtigtes Interesse daran, die wirtschaftliche Situation potenzieller Kunden einzuschätzen, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren.