Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann viele Türen verschließen, wenn es um Finanzierungen geht. Deshalb suchen immer mehr Menschen nach flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten, die nicht von der SCHUFA abhängig sind. Ein iPad auf Raten ohne Bonitätsprüfung bietet hier die optimale Lösung. Die Möglichkeit, die Kosten über einen längeren Zeitraum zu verteilen, reduziert die monatliche finanzielle Belastung erheblich. In diesem Artikel zeigen wir dir, wie iPad Ratenzahlung funktioniert, welche Anbieter Tablet auf Raten trotz Schufa ermöglichen und worauf du beim iPad auf Raten ohne Schufa achten solltest.
Was bedeutet iPad auf Raten ohne Bonitätsprüfung?
Der Begriff iPad auf Raten ohne Bonitätsprüfung klingt verlockend, entspricht aber selten der Realität. Kreditgeber sind nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) § 505a verpflichtet, vor dem Abschluss von Verbraucherdarlehen die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Diese gesetzliche Pflicht schützt Kunden vor Überschuldung und gibt dem Kreditgeber Aufschluss über das Ausfallrisiko.
Was viele Anbieter tatsächlich meinen, wenn sie iPad Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung bewerben, ist eine Finanzierung trotz negativer SCHUFA. Hierbei findet durchaus eine Prüfung statt, jedoch werden andere Kriterien herangezogen oder niedrigere Anforderungen gestellt. Keine wirtschaftlich handelnde Partei vergibt einen Kredit, ohne das damit verbundene Ausfallrisiko mit geeigneten Methoden zu messen.
Der Unterschied zur normalen Finanzierung
Bei einer herkömmlichen Finanzierung prüfen Händler und Zahlungsanbieter die Bonität ihrer Kunden über die SCHUFA. Ein negativer SCHUFA-Score signalisiert dem Kreditgeber ein erhöhtes Risiko. Bereits kleine Zahlungsunregelmäßigkeiten oder Verspätungen können dafür sorgen, dass die Bonität negativ beeinflusst wird.
Im Gegensatz dazu funktioniert das iPad auf Raten ohne SCHUFA nach einem anderen Prinzip. Banken mit solchen Angeboten greifen nicht auf Daten der SCHUFA zurück, sondern stützen sich auf die mit Belegen untermauerte Selbstauskunft des Antragstellers und den Abruf von Daten aus öffentlichen Verzeichnissen. Diese Prüfungsmethode ermöglicht es Menschen mit negativen SCHUFA-Einträgen, dennoch eine Finanzierung zu erhalten.
Allerdings bedeutet ein höheres Risiko für den Anbieter in der Regel schlechtere Konditionen für den Kunden. Bei Krediten ohne SCHUFA-Auskunft sind Effektivzinssätze im Bereich von circa 11 Prozent üblich. Gleichzeitig sind die Kredithöhen begrenzt: Die meisten Anbieter deckeln diese bei circa 7.500 Euro.
Für wen eignet sich diese Option?
Die Finanzierung eines iPad trotz SCHUFA richtet sich an Personen, die aufgrund von Negativmerkmalen bei den meisten Banken keine Kredite erhalten können, aber mit hinreichender Wahrscheinlichkeit einen Kredit zurückzahlen. Besonders geeignet ist diese Option für Menschen mit erledigten Negativeinträgen. Wenn Forderungen beglichen und als „erledigt“ markiert sind, steht eine Finanzierung bei vielen Anbietern wieder im Bereich des Möglichen.
Zahlungsanbieter wie PayPal und Klarna prüfen vor der Autorisierung eines Ratenkaufs die Bonität ihrer Kunden über die SCHUFA. Wird die Ratenzahlung aufgrund eines niedrigen SCHUFA-Scores abgelehnt, bieten spezialisierte Dienste Alternativen. Manche Anbieter stellen auch Kunden mit mittlerer Bonität und SCHUFA-Einträgen ein Gesamtguthaben zur Verfügung und gewähren die Zahlung in Raten.
Dennoch solltest du bei Anbietern, die eine Ratenzahlung ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung versprechen, vorsichtig sein. Oft verstecken sich hinter diesen verlockenden Angeboten Betrüger. Seriöse Anbieter führen immer eine Form der Bonitätsprüfung durch, lediglich die Kriterien unterscheiden sich.
Rechtliche Grundlagen
Die Bonitätsprüfung ist in Deutschland durch verschiedene Gesetze und Verordnungen geregelt. Das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) regelt den Umgang mit personenbezogenen Daten und legt fest, welche Daten für die Bonitätsprüfung erhoben, gespeichert und genutzt werden dürfen. Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ist eine EU-weite Verordnung, die den Datenschutz in allen Mitgliedsstaaten vereinheitlicht und die Rechte der Verbraucher in Bezug auf ihre personenbezogenen Daten stärkt.
Das Kreditwesengesetz (KWG) regelt die Tätigkeit von Kreditinstituten und schreibt unter anderem eine sorgfältige Kreditwürdigkeitsprüfung vor. Diese gesetzlichen Grundlagen zeigen, dass eine vollständige Umgehung der Bonitätsprüfung in Deutschland praktisch nicht möglich ist.
Du hast als Verbraucher das Recht, Auskunft über deine bei Auskunfteien gespeicherten Daten zu erhalten und diese gegebenenfalls berichtigen zu lassen. Veraltete oder falsche Einträge solltest du sofort löschen lassen. Eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA steht dir einmal jährlich zu.
Vielmehr basiert das Tablet auf Raten trotz SCHUFA auf alternativen Prüfmethoden, die gesetzeskonform sind und trotzdem Finanzierungsmöglichkeiten eröffnen. Anbieter sprechen gezielt Menschen an, deren SCHUFA-Score problematisch ist, die aber nachweislich die Kreditrate bedienen können.
Möglichkeiten für iPad Ratenzahlung ohne Schufa
Mehrere Wege führen zum iPad auf Raten ohne Bonitätsprüfung. Statt einer klassischen SCHUFA-Abfrage nutzen Händler und Finanzdienstleister alternative Prüfmethoden, die auch Menschen mit negativen Einträgen eine Chance geben.
Online-Händler mit flexiblen Konditionen
Amazon bietet ausgewählten Kunden bei bestimmten Produkten eine besonders attraktive Option: Die Zahlung in fünf gleich hohen monatlichen Raten, komplett ohne Zinsen und ohne SCHUFA-Prüfung. Diese zinsfreie Finanzierung steht vielen Kunden bei ausgewählten Produkten automatisch zur Verfügung, darunter zahlreiche Apple-Produkte wie iPads, MacBooks und iPhones.
Die erste der fünf monatlichen Raten zahlst du dabei gleich am ersten Tag des Einkaufs, die nächsten vier folgen dann jeweils im Abstand von 30 Tagen. Qualifizierte Produkte erkennst du an einem Aufklappfenster mit dem Titel „Ratenzahlungen“ unterhalb der Produktbeschreibung bei „Kaufoptionen und Plus Produkte“. Mit solchen Teilzahlungen kannst du immer nur einen Artikel aus jeweils einer Produktgruppe finanzieren.
Weitere Online-Händler wie Otto, Media Markt und Saturn bieten ebenfalls Ratenkäufe an. Diese Händler führen alternative Bonitätsprüfungen durch, die andere Faktoren wie dein Einkommen oder deine Beschäftigungsdauer berücksichtigen. Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung direkt beim Kauf macht diese Option besonders attraktiv. Allerdings solltest du beachten, dass nicht alle Händler diese Option anbieten und die Auswahl an Finanzierungsmodellen möglicherweise eingeschränkt ist.
Spezialisierte Finanzdienstleister
Neben Online-Händlern arbeiten spezialisierte Finanzdienstleister mit verschiedenen Händlern zusammen und bieten dir so eine größere Auswahl an Produkten und Finanzierungsmodellen. Zu den bekannten Drittanbietern für Finanzierungen zählen Klarna, PayPal Ratenzahlung und RatePay. Diese Anbieter bieten oft flexible Laufzeiten und Ratenhöhen, sodass du die Finanzierung an deine individuellen Bedürfnisse anpassen kannst.
Der große Vorteil liegt in der Vielfalt an Produkten und Händlern sowie der Möglichkeit, verschiedene Finanzierungsangebote zu vergleichen und das für dich beste Angebot auszuwählen. Allerdings solltest du beachten, dass die Zinsen und Gebühren bei Drittanbietern oft höher ausfallen als bei Händlerfinanzierungen. Auch der Antragsprozess kann etwas komplexer sein.
Spezialisierte Anbieter wie Clevertronic bieten flexible Raten-Laufzeiten zwischen 2 und 60 Monaten, sodass du den iPad-Ratenkauf ganz simpel an deine persönlichen finanziellen Möglichkeiten anpassen kannst. Während dieser Laufzeit kannst du die Ratenzahlung vorzeitig beenden, indem du den Restbetrag auf einen Schlag abbezahlst.
Mobile Bundle-Angebote
Eine weitere Möglichkeit bieten Mobile Bundle-Angebote, bei denen du einen Mobilfunkvertrag abschließt und das iPad zu vergünstigten Konditionen dazu erhältst. Die Kosten für das iPad werden dann zusammen mit den monatlichen Mobilfunkkosten abgezahlt. Diese Option kann besonders attraktiv sein, wenn du ohnehin einen neuen Mobilfunkvertrag abschließen möchtest.
Der Vorteil dieser Methode liegt in den oft günstigen Konditionen für das iPad sowie zusätzlichen Vorteilen wie Rabatte auf die Mobilfunkkosten. Allerdings bindest du dich bei dieser Option an einen Mobilfunkvertrag. Wenn du den Vertrag eigentlich nicht benötigst, können die Gesamtkosten höher ausfallen als bei anderen Finanzierungsmöglichkeiten.
Peer-to-Peer-Finanzierungsplattformen
P2P-Plattformen galten lange als Alternative zur klassischen Kreditvergabe. Tatsächlich haben einstige deutsche P2P-Kreditvermittler wie auxmoney und Smava dieses Geschäftsmodell mittlerweile eingestellt. Die Option, einen Kredit von unbekannten Privatpersonen über P2P-Plattformen aufzunehmen, ist heutzutage in Deutschland nicht mehr existent.
Als Alternative bleiben nur wenige Optionen ohne klassische SCHUFA-Prüfung:
- Wenige ausländische Banken arbeiten nicht mit der SCHUFA zusammen und prüfen die Bonität auf andere Weisen
- Sogenannte Schweizer Kredite der Liechtensteiner Sigma Kreditbank kommen ohne SCHUFA aus
- Diese Kredite werden über ausländische Banken abgewickelt und für Kreditsummen von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro angeboten
Bei ausländischen Krediten musst du jedoch imstande sein, den Kredit ordentlich zurückzuzahlen. Die Laufzeit beträgt typischerweise 40 Monate. Einige Vermittler, die mit Angeboten wie „Kredit ohne Schufa“ werben, sind unseriös.
So funktioniert der Ratenkauf bei verschiedenen Anbietern
Verschiedene Anbieter haben unterschiedliche Systeme für die iPad Ratenzahlung entwickelt. Die Konditionen variieren stark, während die Zugangshürden von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich hoch ausfallen.
Amazon Monatliche Zahlungen
Amazon stellt zwei getrennte Ratenzahlungsoptionen bereit. Die erste Variante ermöglicht die Zahlung in fünf oder zwölf gleichen Monatsraten für berechtigte neue Produkte und Amazon-Geräte, die direkt von Amazon EU Sarl verkauft werden. Auf dieses Angebot fallen keine Zinsen oder Finanzierungskosten an.
Die Berechtigung für diese Option setzt voraus, dass dein Wohnsitz in Deutschland, Österreich, Luxemburg oder der Schweiz liegt. Dein Amazon-Konto muss seit mindestens einem Jahr aktiv sein, eine Zahlungsmethode muss eingerichtet sein und du musst ein einwandfreies Zahlungsverhalten aufweisen. Die Berechtigung basiert auf zusätzlichen Informationen wie deiner Bestellhistorie oder dem Preis des Produkts.
Dir wird der vollständige Preis einschließlich MwSt in fünf oder zwölf gleichen Monatsraten in Rechnung gestellt. Die erste Zahlung erfolgt am Versanddatum. Gebühren im Zusammenhang mit der Bestellung werden vollständig als Teil deiner Erstzahlung fällig.
Die zweite Option ist die klassische Finanzierung über die Barclaycard Bank. Hierfür muss der Warenkorbwert zwischen 100 Euro und 3000 Euro liegen. Die Laufzeit kann flexibel von 3 bis 48 Monaten gewählt werden. Der effektive Zinssatz liegt bei 7,69 Prozent, wobei es aktionsweise manchmal eine 0%-Finanzierung gibt. Die Mindestrate beträgt 20 Euro pro Monat.
PayPal Ratenzahlung
PayPal bietet flexible Zahlungsoptionen für Einkäufe zwischen 99 Euro und 10.000 Euro. Laufzeiten von 3, 6, 12 oder 24 Monaten stehen zur Auswahl. Für die Laufzeiten 3, 6 und 12 Monate gilt ein effektiver Jahreszins von 11,49 Prozent p.a. zu einem festen Sollzinssatz von 10,86 Prozent p.a. bei 3 Monaten, von 10,87 Prozent p.a. bei 6 Monaten und von 10,88 Prozent p.a. bei 12 Monaten. Für die Laufzeit von 24 Monaten gilt ein effektiver Jahreszins von 12,49 Prozent p.a. zu einem festen Sollzinssatz von 11,80 Prozent p.a..
Die Berechtigung unterliegt einer Kreditwürdigkeitsprüfung. Du benötigst ein deutsches PayPal-Konto mit hinterlegtem Bankkonto oder einer Debitkarte sowie eine positive Kreditwürdigkeit. Der Betrag wird automatisch per SEPA-Lastschrift abgebucht.
Klarna Finanzierung
Die Mehrheit aller Online-Shops stellt ihren Kunden eine Möglichkeit zur Ratenzahlung über einen externen Anbieter wie Klarna zur Verfügung. Klarna hat eigene interne Richtlinien und Regeln, wem diese Art der Zahlung gestattet wird. Ein Kauf in Raten entspricht einem Kredit, für den eine bestimmte Kreditwürdigkeit Voraussetzung ist.
Hat ein Kunde einige Male eine Zahlung versäumt oder ist der Kreditrahmen für einen Monat bereits ausgereizt, kann der Ratenkauf abgelehnt werden. Gerade bei einem ersten Einkauf steht vielen Kunden ein Kauf auf Raten nicht zur Verfügung. Eine erste Bestellung sollte deshalb immer als Gesamtsumme gezahlt werden.
Die Bonität spielt eine entscheidende Rolle bei der Ratenzahlung. Sie wird über den aktuellen Arbeitsplatz, das Einkommen und weitere Kreditsicherheiten festgemacht. Auch Einträge bei der SCHUFA zu ausstehenden Zahlungen können negative Auswirkungen haben.
Otto und Media Markt Optionen
Otto ermöglicht die Ratenzahlung in 3 bis 48 Monatsraten. Die erste Zahlung wird 30 Tage nach Versand der Ware fällig, die folgenden Raten im Abstand von jeweils weiteren 30 Tagen. Der monatliche Aufpreis variiert zwischen 0,80 und 0,97 Prozent je nach Laufzeit. Der effektive Jahreszins bewegt sich zwischen 18,70 und 18,95 Prozent.
Media Markt arbeitet mit den Partnerbanken Consors Finanz, Targo Bank und Santander Consumer Bank zusammen. Die Finanzierungssumme muss zwischen 100 Euro und 10.000 Euro liegen. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und darfst keinen negativen SCHUFA- oder Infoscore-Eintrag haben. Ab einer Finanzierungssumme von 1.500 Euro benötigst du ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 650 Euro netto.
Alle Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Identität ihrer Kunden vor einer Kreditvergabe zu prüfen. Diese Legitimation muss innerhalb von 7 Tagen erfolgen. Die Prüfung kann in einer Postfiliale per Postident oder per Videotelefonie durchgeführt werden.
Voraussetzungen und wichtige Kriterien
Bevor du ein iPad auf Raten ohne Bonitätsprüfung kaufen kannst, musst du bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen. Diese Kriterien dienen dem Schutz beider Seiten und sind gesetzlich verankert.
Mindestalter und Wohnsitz
Volljährigkeit bildet die absolute Grundvoraussetzung für jede Form der iPad Ratenzahlung. Du musst mindestens 18 Jahre alt und geschäftsfähig sein, um einen Ratenkauf abschließen zu können. Gemäß Paragraf 2 BGB erreichst du die Volljährigkeit mit dem 18. Lebensjahr, wodurch du auch voll geschäftsfähig wirst und ohne gesetzliche Vertreter einen Kreditvertrag unterschreiben darfst.
Einige Anbieter setzen zusätzlich eine Obergrenze fest. Bei Kreditinstituten gibt es häufig eine obere Altersgrenze zwischen 65 und 70 Jahren. Bei speziellen Krediten ohne SCHUFA liegt das Höchstalter bei 58 Jahren, in den neuen Bundesländern sogar nur bei 55 Jahren.
Gleichzeitig musst du einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Als Nachweis dienen ein Personalausweis, Reisepass oder eine Meldebestätigung. Manche Anbieter verlangen zusätzlich eine aktuelle Rechnung oder einen amtlichen Meldebescheid. Deine Identität musst du durch einen gültigen Personalausweis oder Reisepass nachweisen. Bei der IKEA Family Kreditkarte erfolgt die Legitimation entweder im Einrichtungshaus oder mithilfe von OnlineIdent- oder PostIdent-Verfahren.
Einkommensnachweis Alternativen
Regelmäßiges Einkommen stellt die wichtigste Voraussetzung dar. Du musst über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, das ausreicht, um die monatlichen Raten zu bezahlen. Bei kleineren Krediten unter 5.000 Euro sollte der Lohn eines Alleinstehenden mindestens 1.100 Euro netto pro Monat betragen, bei zwei Unterhaltspflichtigen schon mindestens 1.800 Euro netto.
Allerdings kann der Einkommensnachweis auf unterschiedliche Arten erbracht werden. Rechtlich ist nicht festgelegt, wie dieser auszusehen hat. Folgende Dokumente gelten als Einkommensnachweis:
- Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen
- Arbeitsvertrag mit Gehaltsangaben
- Einkommensbescheinigung des Arbeitgebers
- Einkommensteuerbescheid
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) für Selbstständige
- Jahresabschlüsse oder Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Rentenbescheid für Rentner
- Bafög-Bescheid für Studierende
- Eltern- und Kindergeldbescheinigung
- Nachweise zu Sozialleistungen
- Nachweise zu Einnahmen aus Vermietung oder Kapitalvermögen
Selbst beim iPad auf Raten ohne SCHUFA wirst du in irgendeiner Weise ein regelmäßiges Einkommen nachweisen müssen. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag wird oftmals verlangt. Manche Anbieter setzen ein Mindesteinkommen von 500 Euro im Monat voraus.
Hinterlegte Zahlungsmethoden
Du benötigst eine Bankverbindung in Deutschland, auf die das Geld überwiesen werden kann beziehungsweise von der die Raten abgebucht werden können. Ein deutsches Girokonto ist Pflicht. Auf diesem Konto müssen regelmäßig Zahlungen eingehen.
Insbesondere bei Zahlungsdienstleistern wie PayPal musst du ein deutsches Konto mit hinterlegtem Bankkonto oder einer Debitkarte vorweisen. Der Betrag wird dann automatisch per SEPA-Lastschrift abgebucht. Sofern du über zusätzliche Sicherheiten wie Lebensversicherungen oder Grundbesitz verfügst, können diese die Chancen auf eine Finanzierung verbessern.
Kontoaktivität und Historie
Dein Amazon-Konto muss seit mindestens einem Jahr aktiv sein, eine Zahlungsmethode muss eingerichtet sein und du musst ein einwandfreies Zahlungsverhalten aufweisen. Die Berechtigung basiert auf zusätzlichen Informationen wie deiner Bestellhistorie oder dem Preis des Produkts. Personen ohne Einkommen oder ALG-II-Empfänger werden häufig ausgeschlossen. Darüber hinaus führen unbezahlte oder überfällige Verbindlichkeiten, schlechte SCHUFA-Einträge mit harten Negativmerkmalen, ausgeschriebene Haftbefehle oder laufende Insolvenzen zum Ausschluss.
Worauf du beim iPad auf Raten ohne Schufa achten solltest
Wer ein Tablet auf Raten trotz Schufa finanziert, sollte besonders aufmerksam die Konditionen prüfen. Anbieter kompensieren ihr höheres Risiko häufig durch ungünstige Vertragsbedingungen, die beim ersten Blick nicht sofort erkennbar sind.
Versteckte Kosten erkennen
Das größte Risiko bei einem iPad auf Raten ohne SCHUFA liegt im Detail des Ratenkaufvertrags. Zahlreiche Anbieter werben mit niedrigen Zinsen, lassen sich dies allerdings durch versteckte Gebühren oder Zinserhöhungen bezahlen. Auch bei Null-Prozent-Finanzierungen bedeutet dies nicht automatisch, dass die Ware günstig erworben wird. Das Produkt kann vielmehr deutlich teurer sein als bei anderen Anbietern.
Besonders verbreitet ist die Praxis, zusätzlich zum Kreditvertrag eine Restschuldversicherung anzubieten. Manchmal sind solche Zusatzvereinbarungen im Vertrag automatisch vorausgewählt, sodass du diese unbeabsichtigt mitbuchst. Diese Zusatzversicherungen machen den Zinsvorteil schnell zunichte. Gleichzeitig werden dir manchmal keine Zinsen berechnet, dafür aber zusätzliche Kosten wie Bearbeitungs-, Kontoführungs- oder Vermittlungsgebühren.
Unseriöse Kreditvermittler versenden vermeintliche Vertragsunterlagen per Nachnahme und kassieren sofort die Vermittlergebühr. Der Postbote trägt dabei häufig nur einen Stapel wertloses Papier ins Haus, während das Geld weg ist, ohne dass ein Kreditvertrag abgeschlossen wurde. Eine weitere Masche besteht darin, den Kreditantrag mit einem Antrag auf Vermittlung einer Prepaid-Kreditkarte zu kombinieren. Regelmäßig kommt in diesen Fällen kein Kreditvertrag zustande, während später eine Jahresgebühr für die ungewollte Karte erhoben wird.
Laufzeiten vergleichen
Die Wahl der Laufzeit beeinflusst sowohl deine monatliche Belastung als auch die Gesamtkosten erheblich. Ein iPad Pro auf Raten ohne Bonitätsprüfung mit langer Laufzeit verursacht niedrigere Monatsraten, aber höhere Gesamtkosten. Kurze Laufzeiten bringen weniger Kosten, aber höhere Monatsraten mit sich.
Entscheidest du dich für eine iPad Ratenzahlung, dann sollte die Finanzierung nicht länger als zwei Drittel der zu erwartenden Lebensdauer des gekauften Produkts dauern. Die monatliche Rate muss ins eigene Budget passen und langfristig zahlbar sein. Nach Abzug der Rate und all deiner festen, wiederkehrenden und variablen Lebenshaltungskosten sollte ein monatlicher Puffer von 10 bis 20 Prozent deiner Netto-Einkünfte verbleiben.
Vertragsbedingungen prüfen
Der Verkäufer ist verpflichtet, dich über die wesentlichen Bedingungen des iPad auf Raten ohne Schufa ausführlich zu informieren. Dazu gehören die Ratenhöhe, der Zinssatz, eventuelle Zusatzkosten wie Versand- oder Bearbeitungsgebühren, die Gesamtkosten und die Laufzeit des Vertrags. Du hast das Recht, vor Vertragsabschluss über alle wichtigen Bedingungen, Kosten und Konditionen umfassend und in verständlicher Form informiert zu werden.
Bei Zahlungsverzug können Verzugszinsen und Mahnkosten anfallen. Zudem kann ein negativer SCHUFA-Eintrag die Folge sein, der deine Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigt und zukünftige Finanzierungen erschwert. In einigen Fällen kann der Gläubiger den gesamten ausstehenden Betrag sofort fällig stellen.
Kündigungsrechte verstehen
Bei einem iPad auf Raten ohne Bonitätsprüfung hast du ein gesetzliches Widerrufsrecht. Du kannst den Kredit bis zu 14 Tage nach Abschluss rückgängig machen und deinen Kauf anders finanzieren. Die Frist läuft, nachdem du über dein Widerrufsrecht aufgeklärt wurdest. Die Grundlage eines derartigen Rechtsgeschäfts sind Verbraucherdarlehensverträge, die binnen 14 Tagen widerrufen werden können.
Bei einem iPad auf Raten bindest du dich über einen längeren Zeitraum. Aufgrund der vertraglichen Regelungen und des Eigentumsvorbehalts können Zahlungen nicht ohne Weiteres eingestellt werden. Im Fall eines drohenden Zahlungsverzugs solltest du frühzeitig das Gespräch mit dem Gläubiger suchen.
Alternative Wege zum iPad trotz Schufa
Falls die klassische iPad Ratenzahlung an deiner Bonität scheitert, stehen dir weitere Wege offen. Diese Alternativen umgehen die Finanzierungshürden auf unterschiedliche Weise.
Gebrauchte iPads finanzieren
Durch den Gebrauchtkauf eines iPads kannst du bereits einiges an Geld im Vergleich zum hohen Neupreis sparen. Plattformen wie eBay Kleinanzeigen oder Rebuy bieten eine große Auswahl an gebrauchten Geräten zu günstigeren Preisen. Die Geräte sind auf Werkszustand zurückgesetzt, auf Herz und Nieren geprüft und haben je nach Anbieter eine mindestens einjährige Garantie. Rebuy bietet beispielsweise 36 Monate Garantie, die längste im Vergleich zu anderen Anbietern.
Viele Menschen glauben allerdings, man könne nur neue iPads auf Raten kaufen. Bei Clevertronic kannst du aber auch jedes gebrauchte iPad auf Raten finanzieren. Öffne einfach den Ratenrechner unter dem Kaufpreis, dort kannst du deine Monatsraten berechnen. Achte beim Kauf auf den Zustand des Geräts und die verbleibende Garantie. Viele Anbieter bieten auch generalüberholte Geräte an, die oft in einem sehr guten Zustand sind und mit einer Garantie verkauft werden.
Leasing und Mietkauf-Modelle
Beim Leasing mietest du das iPad für einen bestimmten Zeitraum und zahlst dafür monatliche Gebühren. Die möglichen Laufzeiten liegen je nach Modell zwischen 15 und 60 Monaten. Anders als bei anderen Anbietern kannst du das geleaste Gerät nach Vertragsende für circa 1,5 Leasingraten in deinen Besitz übernehmen. Wenn du also beispielsweise ein Gerät für 50 Euro im Monat leasest, zahlst du nach Vertragsende circa 75 Euro, um das Gerät zu übernehmen.
Ab dem 6. Laufzeitmonat hast du die Möglichkeit, dein Gerät gegen ein neues Modell oder einen anderen Artikel auszuwechseln. Das Full-Service Paket deckt alle plötzlich und unvorhersehbar eingetretenen Schäden ab dem 6. Monat an dem Gerät ab, darunter Schäden durch Feuer, Wasser und Blitzschlag, Einbruchdiebstahl, Verschleiß und Benutzung. Grover bietet ebenfalls iPad-Miete an, wobei auch mit einem bestehenden Schufa-Eintrag eine Vermietung möglich ist, da jeder Fall individuell betrachtet wird.
Sparen mit Budgetplan
Die einfachste und günstigste Variante bleibt, das iPad bar zu bezahlen. Wenn du etwas Zeit hast, kannst du den Kaufpreis ansparen und so Zinsen und Gebühren sparen. Diese Methode erfordert zwar Geduld und Disziplin, bietet aber den Vorteil, dass du am Ende keine finanziellen Verpflichtungen hast. Zudem kannst du während der Sparphase von möglichen Preissenkungen oder speziellen Angeboten profitieren.
Privatkredit von Familie oder Freunden
Familie, Bekannte und Freunde können dir einen Kredit geben. Strafbar ist sowas nicht. Ein Privatkredit wird nicht bei der Schufa gemeldet. Bei Verwandten oder Freunden spielt Vertrauen die wichtigste Rolle. Deine Familie oder Freunde können keine Informationen bei der Auskunftei Schufa über dich einholen.
Setze bei einem Privatkredit einen Kreditvertrag auf, den beide Seiten unterschreiben. Lege außerdem eine Laufzeit beim Privatdarlehen fest. Ohne eine vereinbarte Zeit kann dein Geldgeber das Darlehen jederzeit mit einer Frist von drei Monaten kündigen. Einige Freundschaften sind schon an Geldstreitigkeiten zerbrochen.
Schlussfolgerung
Ein iPad auf Raten trotz negativer SCHUFA ist durchaus möglich, erfordert jedoch sorgfältige Recherche. Zahlreiche seriöse Anbieter wie Amazon, PayPal oder spezialisierte Händler stellen Alternativen zur klassischen Bonitätsprüfung bereit. Vergleiche die Konditionen gründlich und achte besonders auf versteckte Kosten sowie Zinssätze. Falls die Ratenzahlung an deiner Bonität scheitert, bieten gebrauchte iPads, Leasing-Modelle oder Privatkredite praktikable Alternativen. Vergiss nicht, dass Ansparen die günstigste Lösung bleibt. Mit den richtigen Informationen und etwas Geduld findest du garantiert eine Finanzierungsmöglichkeit, die zu deiner individuellen Situation passt und dein Budget nicht überlastet.
FAQs
Q1. Ist eine iPad-Finanzierung komplett ohne Bonitätsprüfung möglich? Eine vollständige Finanzierung ohne jegliche Bonitätsprüfung ist in Deutschland rechtlich nicht möglich, da Kreditgeber gesetzlich verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Was Anbieter jedoch meinen, sind alternative Prüfmethoden, die nicht ausschließlich auf SCHUFA-Daten basieren. Dabei werden andere Kriterien wie Einkommen, Beschäftigungsdauer oder Kontoaktivität herangezogen, sodass auch Menschen mit negativen SCHUFA-Einträgen eine Finanzierungschance erhalten.
Q2. Welche Anbieter ermöglichen eine Ratenzahlung trotz negativer SCHUFA? Amazon bietet ausgewählten Kunden eine zinsfreie Zahlung in fünf Monatsraten ohne klassische SCHUFA-Prüfung an. Auch Zahlungsdienstleister wie PayPal und Klarna sowie Online-Händler wie Otto und Media Markt führen alternative Bonitätsprüfungen durch. Spezialisierte Anbieter wie Clevertronic bieten flexible Raten-Laufzeiten zwischen 2 und 60 Monaten an, wobei die Prüfkriterien weniger streng ausfallen als bei klassischen Finanzierungen.
Q3. Welche Voraussetzungen muss ich für einen Ratenkauf erfüllen? Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Ein regelmäßiges Einkommen ist erforderlich, wobei bei kleineren Krediten mindestens 1.100 Euro netto monatlich empfohlen werden. Zudem benötigst du ein deutsches Girokonto und musst deine Identität durch einen gültigen Personalausweis oder Reisepass nachweisen. Bei einigen Anbietern wie Amazon wird zusätzlich eine mindestens einjährige Kontoaktivität mit einwandfreiem Zahlungsverhalten vorausgesetzt.
Q4. Auf welche versteckten Kosten sollte ich bei der Ratenzahlung achten? Viele Anbieter werben mit niedrigen Zinsen, erheben aber versteckte Gebühren wie Bearbeitungs-, Kontoführungs- oder Vermittlungsgebühren. Besonders bei Null-Prozent-Finanzierungen kann das Produkt selbst deutlich teurer sein als bei anderen Händlern. Achte auch auf automatisch vorausgewählte Restschuldversicherungen im Vertrag, die den Zinsvorteil schnell zunichtemachen. Vergleiche immer den Gesamtpreis inklusive aller Kosten mit dem regulären Kaufpreis.
Q5. Welche Alternativen gibt es zur klassischen iPad-Finanzierung? Gebrauchte iPads von Plattformen wie Rebuy oder Clevertronic sind deutlich günstiger und können ebenfalls auf Raten finanziert werden. Leasing-Modelle ermöglichen die Nutzung gegen monatliche Gebühren mit der Option zum späteren Kauf. Die günstigste Variante bleibt das Ansparen des Kaufpreises, wodurch du Zinsen und Gebühren komplett vermeidest. Auch ein Privatkredit von Familie oder Freunden ist möglich, sollte aber unbedingt schriftlich mit klaren Rückzahlungsmodalitäten vereinbart werden.
